― 新宿区・千代田区・文京区で相続相談をお考えの方へ ―
新宿区・千代田区・文京区で相続相談を行っております
新宿・千代田相続相談センター 相続診断士・プライベートコンサルタントの乾浩一です。
「相続相談って、何を聞けばいいの？」
「こんな初歩的なことを聞いても大丈夫かしら…」
このように不安に感じている方はとても多くいらっしゃいます。
特に、
・親が80代
・都内に自宅や不動産がある
・金融資産もある程度ある
・相続税がかかりそう
・でも、何から始めればいいか分からない
というご家庭では、“聞くべきことを知らないまま時間だけが過ぎてしまう” ケースが非常に多いのです。
今日は、
✔ 初めての相続相談で本当に聞くべき質問
✔ 相談前に整理しておくべきポイント
✔ 相談を最大限有効にするコツ
を、わかりやすく丁寧にお伝えいたします。
なぜ「質問」が重要なのか？
相続は、
知っている人が有利になる制度 です。
逆に言えば、
・知らなかった
・聞いていなかった
・誰も教えてくれなかった
では済まされない世界です。
特に新宿区・千代田区・文京区のように地価が高いエリアでは、
「自宅があるだけで相続税対象」というご家庭も珍しくありません。
つまり、
「何を聞くか」＝「将来の損失を防ぐ行動」
なのです。
初回相談で必ず聞いてほしい質問リスト
① うちは相続税がかかりますか？
まず一番大切なのはこれです。
多くの方が、
「うちはそこまで資産家じゃないから大丈夫」
と思っています。
しかし、
・都内の自宅
・アパートや貸家
・現金・預金
・有価証券
・生命保険
を合算すると、
基礎控除（3,000万円＋600万円×法定相続人）を超えるケース は珍しくありません。
ここで重要なのは、
✔ 概算試算
✔ 小規模宅地等の特例が使えるか
✔ 二次相続を含めた税額比較
です。
「ざっくりでいいので教えてください」
と、遠慮せず聞いてください。
② 小規模宅地の特例は使えますか？
都内の相続では最重要ポイントです。
自宅の土地評価を
最大80％減額できる制度。
しかし、
・同居要件
・家なき子要件
・事業用／貸付用の区分
など、細かい条件があります。
これを理解せずに分割すると、
数千万円単位で税額が変わることもあります。
初回相談では、
「うちのケースで使えますか？」
と必ず聞きましょう。
③ 今すぐやるべき対策は何ですか？
相続対策は一括りではありません。
・節税対策
・分割対策
・納税対策
・認知症対策
この4つを分けて考える必要があります。
特に80代の親御様がいる場合、
時間は無限ではありません。
✔ 贈与は可能か
✔ 保険の活用は有効か
✔ 法人化は検討余地があるか
今できることを明確にすることが重要です。
④ 二次相続まで考えていますか？
ここが盲点です。
一次相続（父）で配偶者が多く取得
→ 二次相続（母）で税額急増
というケースは非常に多いです。
「配偶者が全部もらえば税金ゼロ」は危険です。
必ず聞きましょう。
「二次相続まで含めて設計するとどうなりますか？」
⑤ 遺言書は必要ですか？
遺言書があるかないかで、
・揉める確率
・税務リスク
・手続きの負担
が大きく変わります。
特に、
・子供が2人以上
・不動産が複数
・感情的に対立しやすい
この場合は要注意です。
公正証書が必要かどうかも含めて確認しましょう。
⑥ 親が認知症になったらどうなりますか？
認知症になると、
・不動産売却
・贈与
・預金解約
ができなくなります。
「まだ元気だから大丈夫」
ではなく、
「もしもの備えは？」
と聞いてください。
家族信託や任意後見も含めて検討が必要です。
⑦ 相続放棄の判断基準は？
借金がなくても放棄を選ぶ人がいます。
しかし、
✔ 財産調査が不十分
✔ 不動産価値を誤認
✔ 後から有価証券が見つかる
など、後悔ケースもあります。
安易な放棄は危険です。
⑧ 不動産は売るべき？残すべき？
新宿区・千代田区・文京区は資産価値が高いエリアです。
しかし、
✔ 収益性
✔ 維持費
✔ 将来の管理負担
も考慮が必要です。
税金だけで判断するのは危険です。
⑨ 家族会議はどう進めればいいですか？
相続は税金よりも感情の問題。
・長男と次女の温度差
・配偶者の不安
・過去のわだかまり
専門家が間に入る意味はここにあります。
⑩ 今相談するメリットは？
これを必ず聞いてください。
今動く人と、
発生後に慌てる人では、
精神的負担も
税額も
手続き量も
全く違います。
相談を最大限活かすコツ
✔ 財産のメモを持参
✔ 家族構成を整理
✔ 不安なことを全部書き出す
完璧な資料は不要です。
「分からない」を持ってきてください。
65歳のあなたへ
お母様が80代。
自宅が都内。
相続人は配偶者＋子2人。
このケースは、
相続税がかかる可能性が高い典型例です。
でも大丈夫です。
今なら、選択肢があります。
・贈与
・生命保険
・分割設計
・遺言
・家族信託
時間がある今だからこそできることがあります。
相続は「準備の差」がすべて
相談は勇気が要ります。
でも、
何も聞かないことのほうが
本当は怖いのです。
新宿・千代田相続相談センターの役割
私は、
✔ 相続診断士
✔ プライベートコンサルタント
として、
税金だけでなく
家族関係も整理し
“第三の家族”として伴走します。
士業の先生方と連携し、
分かりやすく
丁寧に
一つずつ
整理していきます。
最後に
「何を聞けばいいか分からない」
それでいいのです。
一緒に整理しましょう。
初回相談では、
あなたの不安をすべてお話しください。
それが、最初の一歩です。
📍 新宿・千代田相続相談センター
（麹町徒歩1分）
新宿区・千代田区・文京区で
相続の不安をお持ちの方へ。
まずはお気軽にご相談ください。
家族が安心できる未来を
一緒に設計しましょう。
