はじめに
「うちは仲がいいから大丈夫だと思います。」
個別相談で、よくお聞きする言葉です。
しかし実際には、
仲の良かったご家族ほど、相続で揉めてしまうケースが少なくありません。
相続は、
✔ お金
✔ 不動産
✔ 想い
✔ これまでの家族関係
これらが一度に表面化する出来事です。
今回は、
相続で揉めやすい家庭の特徴をわかりやすく整理しながら、
なぜ生前対策が必要なのかを丁寧にお伝えいたします。
65歳のあなたへ
あなたは今、こんな状況ではありませんか？
・親御様（80代）が都内に自宅を所有
・賃貸不動産もいくつかある
・金融資産もそれなりにある
・相続人は配偶者と子ども2人
「相続税がかかりそうだけれど、何をしたらいいかわからない」
この状態は、実は
揉めるリスクが高まる入り口でもあります。
第1章 相続で揉めやすい家庭の特徴
① 遺言書がない
最も多い原因です。
遺言書がない場合、
財産は法律で決められた割合（法定相続分）で分けることになります。
しかし、
✔ 不動産は均等に分けられない
✔ 同居していた子と別居していた子の感情差
✔ 介護をしていた子の想い
これらがぶつかります。
「公平」と「納得」は違います。
遺言書がないと、
話し合い＝感情のぶつかり合いになります。
② 不動産が多い
千代田区・新宿区・文京区のご家庭に多いのが
・自宅
・収益マンション
・駐車場
・古いアパート
不動産は評価が高くなりやすく、
分割が難しい財産です。
特に、
・長男が同居している
・長女は遠方
・次女は介護をしている
こうしたケースは非常に揉めやすいです。
③ 「長男が継ぐ」という暗黙の了解
昔ながらの価値観が残るご家庭ほど、
「当然、長男が多くもらう」
という空気があります。
しかし今は法律上、
子どもは平等です。
説明がなければ、
他の兄弟は納得できません。
④ 親が財産の全体像を伝えていない
「どこに何があるかわからない」
これが最大のトラブル要因です。
✔ 通帳がどこにあるかわからない
✔ 不動産の権利関係が複雑
✔ 借入があるか不明
情報不足は疑念を生みます。
⑤ 生前贈与をしているが記録が曖昧
「長男には住宅資金を援助した」
「次女には何もしていない」
この差が、
相続時に大きな問題になります。
証拠がない贈与は、
“なかったこと”にも
“特別扱い”にもなり得ます。
⑥ 二次相続を考えていない
一次相続では配偶者の税額軽減が使えます。
しかし問題はその後。
配偶者が亡くなった二次相続で、
税負担が急増するケースが多いのです。
ここを設計していない家庭は、
ほぼ確実に後悔します。
第2章 なぜ仲がいい家庭ほど揉めるのか？
理由はシンプルです。
「話し合いをしていないから」
仲がいいからこそ、
・お金の話をしない
・財産の話を避ける
・介護や貢献の話をしない
その結果、
相続が“初めての本音”の場になります。
感情は、
準備していないと暴れます。
第3章 実際の相談事例
※個人情報は変更しています。
ケース1：都内マンション2棟
評価額3億円。
長男が管理していた。
「管理してきたから多くほしい」
次女は
「それは仕事でしょ？」
話し合いは半年続きました。
遺言があれば、
半年は不要でした。
ケース2：介護をしていた長女
5年間同居し介護。
兄は遠方。
相続時、兄は法定相続分を主張。
長女は精神的に疲弊。
事前に家族会議があれば、
感謝と合意が形になっていました。
第4章 揉めない家庭の共通点
逆に、揉めない家庭は
✔ 財産を見える化している
✔ 遺言がある
✔ 家族会議をしている
✔ 税額を試算している
✔ 二次相続まで設計している
つまり、
準備をしている家庭は揉めません。
第5章 今のあなたの立ち位置
あなたは65歳。
親御様は80代。
相続は
「いつか」ではなく
「現実的な未来」です。
準備が早いほど、
✔ 税額は抑えられる
✔ 家族関係は守れる
✔ 納税資金は確保できる
✔ 二次相続も設計できる
遅いほど、
✔ 選択肢は減る
✔ 感情はぶつかる
✔ 税金は増える
第6章 生前対策の本当の意味
相続対策とは、
「税金を減らすこと」
ではありません。
本当は、
✔ 家族を守る
✔ 想いを伝える
✔ 不公平感をなくす
✔ 将来を安心にする
ための準備です。
第7章 プライベートコンサルタントとしての役割
私は、
単なる税金計算の窓口ではありません。
✔ 家族全員と面談
✔ 感情の整理
✔ 想いの言語化
✔ 税理士・司法書士・弁護士との連携
✔ 二次相続設計
✔ 不動産戦略
“第三の家族”として
長期的に伴走します。
第8章 こんな方は今すぐ相談を
✔ 不動産が複数ある
✔ 兄弟間で温度差がある
✔ 親が財産を開示していない
✔ 生前贈与をしている
✔ 相続税がかかりそう
一つでも当てはまれば、
動くタイミングです。
まとめ
相続で揉めやすい家庭には
明確な共通点があります。
そしてそれは、
準備をしていないこと。
です。
今なら、
✔ 試算ができる
✔ 家族会議ができる
✔ 遺言が作れる
✔ 二次相続を設計できる
間に合います。
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乾浩一
