はじめに ――「知らなかった」が一番高くつく
「そんな決まりがあるなんて知りませんでした…」
相続の現場で、私はこの言葉を何度も耳にしてきました。
・相続税がかかると思っていなかった
・自宅が売れないと納税できないと知らなかった
・兄弟と揉めるとは思っていなかった
・遺言書がないとこんなに大変だとは思わなかった
しかし、残念ながら――
相続は「知らなかった」では済まされません。
税務署も、法律も、家庭裁判所も、
「知らなかった」という理由で免除してくれることはありません。
特に、新宿区・千代田区・文京区のような
不動産価値が高い地域では、
“普通のご家庭”でも相続税が発生するケースが増えています。
今日は、
「うちは大丈夫」と思っている65歳のあなたへ、
そして80代のご両親の将来を心配しているあなたへ、
相続を知らずに迎えることの本当のリスクを、
やさしく、しかし現実的にお伝えいたします。
第1章 相続は「感情」と「税金」が同時に動く
相続は単なる財産の引き継ぎではありません。
そこには必ず、
・感情
・お金
・家族関係
・過去のわだかまり
が絡みます。
例えば――
お母様が亡くなり、
相続人はお父様と子供2人。
財産は
・都内の自宅
・賃貸不動産
・金融資産
・預金
一見、恵まれたご家庭に見えます。
しかしここで問題が起きます。
「お兄ちゃんは昔から優遇されていた」
「私は介護を手伝ってきたのに」
「不動産はどう分けるの？」
知らないまま迎えた相続は、
想像以上に感情を揺らします。
そしてそこに、
・相続税
・期限（10か月）
・遺産分割協議
・名義変更
という現実的な手続きが一気に押し寄せます。
これが相続の本質です。
第2章 「知らなかった」代表的な後悔
① 相続税がかかるとは思っていなかった
新宿区・千代田区・文京区では
自宅だけで1億円を超えることも珍しくありません。
基礎控除は
3,000万円＋600万円×法定相続人
例えば相続人が3人なら
3,000万円＋1,800万円＝4,800万円
評価額がこれを超えれば、
相続税の対象になります。
「家があるだけで税金なんて…」
これが一番多い誤解です。
② 配偶者に全部相続させれば安心と思っていた
確かに配偶者には税額軽減があります。
しかし――
それは「一次相続」の話です。
二次相続（配偶者が亡くなった時）には
軽減がありません。
結果として、
・税率が上がる
・控除が減る
・負担が増える
というケースが非常に多いのです。
二次相続を知らなかったことが、
数百万円〜数千万円の差になることもあります。
③ 不動産があると分けにくい
預金は分けられます。
しかし、
・自宅
・アパート
・土地
は簡単には分けられません。
売る？
共有にする？
長男が相続して代償金？
判断を間違えると、
・兄弟関係が悪化
・売却トラブル
・共有による将来の紛争
が起きます。
第3章 税務署は「知らなかった」を許さない
相続税申告は自己申告です。
しかし、
・名義預金
・生前贈与
・不動産評価
・借地権
・貸付金
などは、税務署が厳しくチェックします。
最近は、
・銀行照会
・過去の資金移動
・通帳履歴
まで確認されます。
「家族だから大丈夫」
「昔からそうしていた」
通用しません。
第4章 知らないまま迎えると起きる3つの損失
① 税金の損失
対策をしていれば減らせた税金。
小規模宅地等の特例
生命保険の活用
生前贈与
不動産整理
知らなければ使えません。
② 時間の損失
相続は10か月以内に申告。
揉めると間に合いません。
焦って判断を誤るケースが多いです。
③ 家族関係の損失
これが一番大きいです。
相続は一度きり。
しかし兄弟関係は一生続きます。
第5章 では、何をすればいいのか？
あなたは今、
・何から始めればいいかわからない
・親にどう切り出せばいいかわからない
・税金がいくらかかるのかわからない
この状態ではないでしょうか？
だからこそ必要なのは、
**「全体整理」**です。
- 財産の把握
- 相続税試算
- 二次相続シミュレーション
- 家族関係の整理
- 遺言の検討
順番があります。
第6章 私は何をしている人間か
私は税理士でも弁護士でもありません。
しかし、
・税理士
・司法書士
・弁護士
・不動産会社
と連携し、
家族全体を見ながら設計する役割を担っています。
私は、
・人と人
・感情と数字
・親と子
をつなぐ存在です。
単なる税金対策ではなく、
家族対策を行っています。
第7章 今、動く人が守れるもの
相続は突然やってきます。
しかし準備は、
今からできます。
あなたのお母様が80代。
・判断能力があるうちに
・家族で話せるうちに
・選択肢があるうちに
動くことが大切です。
最後に
相続は、
「知らなかった」
「そんなつもりじゃなかった」
では済まされません。
しかし、
今知れば守れます。
・家族
・財産
・未来
もし、
少しでも不安があるなら、
一度、試算だけでもしてみませんか？
数字を見ると、
現実が見えます。
現実が見えると、
安心か行動か、どちらかが生まれます。
新宿・千代田相続相談センターでは、
・相続税簡易試算
・二次相続シミュレーション
・家族会議前相談
・遺言作成サポート
を行っています。
新宿区・千代田区・文京区で相続にお悩みの方は、
ぜひ一度ご相談ください。
あなたの「知らなかった」を、
「知ってよかった」に変えるお手伝いをいたします。
相続診断士・プライベートコンサルタント
乾浩一
