はじめに ― 本当に「うちは大丈夫」ですか？
「うちは財産がそこまで多くないから大丈夫」
「子どもたちは仲がいいから揉めないと思う」
「まだ親も元気だし、急がなくてもいいでしょう」
私は日々の個別相談で、こうしたお声をよく耳にします。
しかし実は――
「うちは大丈夫」と思っていた家庭ほど、後から大きな問題が起きやすい。
これが、長年相続の現場に立ってきた私の実感です。
特に、新宿区・千代田区・文京区のように
都心に不動産をお持ちのご家庭は、
✔ 土地の評価額が高い
✔ 不動産が分けにくい
✔ 相続税が想定以上にかかる
という特徴があり、
“油断”がそのまま“損失”や“家族トラブル”につながるケースが少なくありません。
今日は、なぜ「うちは大丈夫」という考えが危険なのか、
そして今から何をすべきなのかを、わかりやすくお伝えします。
1. 相続トラブルは「富裕層」だけの話ではない
まず、誤解されがちなのがこちらです。
相続で揉めるのは、お金持ちの家だけ。
これは完全な誤解です。
実際の家庭裁判所の統計では、
遺産総額5,000万円以下のケースが多数を占めています。
なぜでしょうか？
理由はシンプルです。
■ 財産が「少ないからこそ」揉める
・自宅不動産が中心
・現金が少ない
・分けにくい資産構成
こうなると、
長男：「家は自分が住んでいる」
次女：「でも評価は高いから不公平」
という感情の対立が生まれやすくなります。
財産が少ない＝安心
ではなく
財産が少ない＝分けづらい
ことが多いのです。
2. 都心不動産がある家庭ほど危険
あなたのご両親は、
・都内に自宅
・都内に収益不動産
・金融資産も一定額保有
という状況ではありませんか？
新宿区・千代田区・文京区エリアは、
土地評価が非常に高い地域です。
例えば、
自宅：評価8,000万円
賃貸不動産：評価1億円
金融資産：5,000万円
合計2億3,000万円
相続人が配偶者と子ども2人の場合、
基礎控除は
3,000万円＋600万円×3人＝4,800万円
差額は約1億8,000万円。
「思ったより相続税が高い」
これが現実です。
「うちはそこまで財産はない」と思っていても、
都心不動産の評価は想像以上に高くなります。
3. 「仲がいい家族」ほど話し合いをしていない
意外かもしれませんが、
仲がいい家族ほど
相続の話をしていません。
・縁起が悪い
・まだ元気だから
・揉めたくない
しかし、話さないまま相続が発生すると、
✔ 想いがわからない
✔ 意向が不明
✔ 誰が何を管理するか不透明
結果、推測と感情で話し合うことになります。
これがトラブルの種です。
4. 「税金はなんとかなる」という思い込み
「税金はあとで売れば払えるでしょう」
これは非常に危険な考え方です。
相続税の申告期限は10か月。
不動産はすぐに売れません。
・価格交渉
・買主探し
・境界確認
・測量
思った以上に時間がかかります。
その間に納税期限が迫り、
慌てて安く売却。
本来守れたはずの資産を失う。
これも「うちは大丈夫」と思っていた家庭に多いケースです。
5. 二次相続を考えていない家庭
一次相続で配偶者が多く相続すると、
税金はほぼゼロにできます。
しかし、
その後に配偶者が亡くなった二次相続で
税額が一気に跳ね上がる。
これが都心不動産家庭の典型パターンです。
・子どもだけの相続
・基礎控除減少
・配偶者特例なし
結果、一次相続より重くなるケースもあります。
6. 認知症リスクを甘く見ている
80代の親御様の場合、
判断能力が低下すると
何もできなくなります。
・贈与できない
・不動産売却できない
・遺言作成できない
準備しようと思ったときに
もう間に合わない。
これが現実です。
7. 相続対策＝節税だけではない
多くの方が誤解しています。
相続対策＝税金を減らすこと
ではありません。
本当の相続対策とは
✔ 分け方の設計
✔ 納税資金の確保
✔ 家族の合意形成
✔ 将来の二次相続設計
これらを総合的に整理することです。
8. なぜ私は「第三の家族」として関わるのか
私は単なる税金計算の専門家ではありません。
プライベートコンサルタントとして、
✔ 親御様の想い
✔ 子どもの立場
✔ 将来の不安
✔ 家族間の温度差
これらを丁寧に整理します。
士業の先生方と連携しながら、
ご家族全員とコミュニケーションを取り、
「感情」と「数字」の両方を整える。
これが私の役割です。
9. 「うちは大丈夫」をやめた人から安心する
実際にご相談いただいた方は、
「もっと早く来ればよかった」
とおっしゃいます。
財産を見える化し、
税額を試算し、
分け方を整理するだけで
漠然とした不安が
具体的な対策に変わります。
10. 今やるべき3つの行動
① 財産を一覧化する
② 相続税を試算する
③ 家族で方向性を共有する
これを行うだけで
将来のリスクは大きく減ります。
最後に ― 本当に守りたいのは何ですか？
相続は
「お金の問題」であり
「家族の問題」です。
「うちは大丈夫」という言葉の裏には、
本当は
不安
心配
わからない
が隠れています。
その不安を一人で抱えなくて大丈夫です。
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相続診断士・プライベートコンサルタント
乾浩一
